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資産・相続 将来の相続発生のために今から対策を考える

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宮城県仙台市(株)オヤマ経営へご相談ください。

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相続対策を考える中で、重要な流れは
  1. 相続問題が争族問題にならないようにするためにも、一番重要なのは「遺産分割対策」を考えることです。
  2. 次に、納税資金対策。つまり相続税をどのように支払うかを考える必要があります。基本的に納税資金対策は、金銭納付です。
  3. 最後に相続税対策です。

贈与や譲渡により財産を減らす対策。それと財産評価を下げる対策の2つを考えていきます。

相続税対策とは

相続税対策とは、節税(財産評価)対策・もめない(分割)対策・財源(納税)対策の3つです。

1.税節税の考え方は2通り
相続税の節税の考え方は、大きく分けると2通りになります。
  • 1つ目は「贈与」
  • 2つ目は「財産評価を下げる方法」です。
 110万円を超えて贈与をすると贈与税がかかります。 しかし、贈与税は贈与方法を工夫することで、相続税より安く済ませることもできます。贈与税は1年間にどれだけ贈与をしたかによって税額が決まるので、低い金額の贈与を長年にわたって行えば安い税金で済んでしまいます。つまり、毎年コツコツと小額の贈与をすることによって税額を「0円」にすることも可能なのです。
 一方、「財産評価を下げる方法」とは、更地にアパートを建てることで「借家建付地」にしたり、小規模宅地等の特例を適用できるように工夫して評価額を安くする方法です。

2.スムーズな相続には「もめない(分割)対策」が不可欠
 相続対策で気をつけなければならない点は「相続争い」を防ぐことです。大変多いのは、相続を機に仲の良かった兄弟姉妹間で相続争いが起きてしまい、それ以降、親戚付き合いもなくなってしまったというケースや相続人関係が複雑で話し合いがしにくいケースです。 このようなことがないように、「もめない対策」をしておきましょう。
 まず、自分の財産を自分の死後、どのように分けたいのか、ということを「遺言書」にして残しておけば相続争いは避けることができるのです。
  さらに、財産を分けやすくしておくことが大切です。土地を1人で使いすぎない、あえて建物を建てない土地を残しておく等が考えられます。

3.節税だけでなく財源(相続税納税)対策のことも考える
 相続税対策というと、節税に目がいきがちですが、忘れてならないのが財源対策(納税資金の確保)です。節税ばかりに目がいって、相続税額は下げることができたけれども相続税を納付する資金がないのでは意味がなくなってしまいます。
  たとえば、相続財産が自宅のみの場合などは、納税資金の確保ができなければ自宅を売って納税することになってしまします。
  もちろん、多額の現預金を残せるのであれば対策は無用ですが、そうでないのであれば、たとえば物納用の土地を残す、会社からもらう死亡退職金を使う等の財源対策が重要になります。また、保険に加入して死亡時に保険金が受け取れるようにしておくなどの対策も考えておく必要があります。
  さらに、生命保険金には非課税額があるので、うまく使えば納税資金の確保だけでなく節税にも効果的です。


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